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“TOP+”战略步入2.0时代,建行金融科技战略孕育“双子星”模式

发布时间:2022-05-25 14:15编辑:admin 浏览次数:
html模版“TOP+”战略步入2.0时代,建行金融科技战略孕育“双子星”模式

3月29日晚,中国建设银行发布2021年年度报告。年报对建行的金融科技战略进行了整体梳理和介绍,该行“TOP+”战略已升级至“TOP+2.0”。年报数据显示,2021年年末,建行金融科技人员数量为 15,121人,金融科技投入为235.76亿元,个人手机银行用户数4.17亿户,月均月活用户数1.49亿户,交易量573.53亿笔,交易额达92.18万亿元。

建行金融科技的战略定力

“TOP+”迎来新变化

科技在一家银行内部处于什么样的地位,往往要看该行高层的金融科技战略眼光和定力。建行董事长田国立在年报致辞中强调,无科技,不金融,该行以科技和数据向业务、客户和社会赋能渐入佳境。他表示,“对内,我们重塑银行服务模式,让业务从柜台走上‘云端’,让金融资源精准投送到最需要的地方,也让许许多多基层员工跳出‘金融内卷’,用新的方法和工具去服务客户、纾解痛点、拓展业务。”

“Top+”战略是建设银行早年间推出的金融科技战略。该战略从科技驱动、能力开放、平台生态、机制文化等方面推动金融科技转型,在资金、技术、人力等的投入多年,在银行业引起很大反响。2021年,该战略终于有了新变化。

2021年,建行制定了《中国建设银行金融科技战略规划(2021-2025年)》(TOP+2.0),对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署,建设新基建,积蓄新动能,推进金融科技战略纵深发展,致力于将建行打造成为“最懂金融的科技集团”和“最懂科技的金融集团”。

什么是“TOP+2.0”?

2021年9月17日,建行首席信息官金磐石在第五届中国金融技术创新大会上介绍称,2021年,建设银行对2018年提出的“金融科技TOP+”战略的内涵和外延进行了深化拓展,推出了“TOP+2.0”。新战略强调在核心技术方面把科技驱动深化为驱动与引领并重,坚持技术和数据作为金融科技的双要素。

他进一步指出,建行在具体技术上保持对“ABCDMIX”等前沿科技的重点关注(A人工智能,B区块链,C云计算,D大数据,M移动计算,I物联网,X是现在还没有商用的一些前沿技术,如5G和量子计算等。),进一步拓展“X”的内涵,同时深化多种前沿技术的融合,就是MIX。在容量开放方面,该行已经从业务开放扩展到业务、数据和技术的全面开放。

金融科技人员15,121人

金融科技投入235.76亿元

在金融科技战略升级后,建行的金融科技投入依然在高位运行。为完善金融科技体制机制,赋能新金融高质量发展,建行成立了金融科技与数字化建设委员会,持续加大金融科技投入和金融科技人才招聘力度。年报数据显示,2021年末,该行金融科技人员数量为15,121人(2020年为1.3万人),占集团人数的4.03%;金融科技投入为235.76亿元(2020年为221亿元),占营业收入的2.86%。

(金融科技人员数量和金融科技投入 图源:建行年报)

在金融科技战略的引领和大量投入的加持下,建行相关业务能力都有很大提升。

数字化经营方面,该行全面推进的常态化数字化经营能力得到提升。“三大战略”(即,住房租赁、普惠金融、金融科技)、智慧政务、乡村振兴、绿色金融、大财富管理等重点业务领域依托场景平台经营,有效实现流量与价值转化。业务、数据、技术三大中台建设稳步推进,特别是以用户、商户、权益、支付为核心的“3+1”能力中心建设取得阶段性进展。

同业业务方面,2021年,建行在加强金融科技赋能自身业务的同时,应监管机构“推动大型银行向中小银行输出风控工具和技术”及“鼓励科技领先银行向金融同业输出金融科技产品与服务”的要求,累计向1,027家中小金融机构提供“慧系列”风险工具,输出智能化和数字化风控技术,推动风险共治;同业合作平台已与2,916家金融机构建立合作关系。

远程智能银行服务方面,2021年,该行智能应用向语音导航、咨询服务、还款提醒、营销辅助等多领域深度拓展,电话语音导航日均服务客户近66万人次,智能咨询日均服务客户超400万人次,智能还款提醒覆盖信用卡、个贷等6个业务场景,智能辅助营销触达客户230万人次。受理客户咨询18.08亿人次,客户满意度98.70%;“建行客服”微信公众号全年服务客户超2,000万人次、关注粉丝量超1,200万人。

电子渠道方面,沙龙体育官网,建行个人网银完成无障碍及适老化改造,推出新版理财频道、粤港澳大湾区专区,持续提升用户体验。企业网银推出预填信息模式。海外版企业网银推广银企直联服务,提升跨境企业资金集约化管理能力。

截至2021年末,建行个人网银用户3.92亿户,较上年增加2,069.57万户,增幅5.57%,交易量55.69亿笔,交易额17.57万亿元;企业网银用户数1,124.50万户,较上年增加95.63万户,增幅9.29%,活跃用户480.06万户,增幅10.38%,交易量19.01亿笔,交易额274.72万亿元;海外版企业网银客户数19,250户,较上年增加770户,交易量29.10万笔,交易额2,618.65亿元。国际互联网网站日均页面浏览量1.50亿次,同比增速34.15%,网站注册会员超1亿户。

另外,建行对网络支付产品进行了创新,提升了跨行、跨渠道、跨境支付能力及商户服务能力。截至2021年末,该行网络支付交易量507.79亿笔,增长17.55%,交易金额21.97万亿元,同比增长17.11%。依托聚合支付推进全行商户业务提质增效,带动商户存款增长,2021年聚合支付交易金额为2.07万亿元,同比增长41.47%。

再有,2021年,建行推出了数字人民币组合支付、红包实时发放和钱包余额自动兑回银行账户等服务。截至2021年末,该行数字人民币累计交易笔数8,475万余笔、金额约435亿元。

除了以上数据输出以外,更让业界值得关注的是该行的“双子星”服务模式。

“双子星”服务模式

开讲金融科技故事新片场

“双子星”服务模式是建行通过移动端开启的另一个精彩故事。“双子”之一是手机银行,之二则是“建行生活”。

2021年,建行个人手机银行开启财富化经营转型,改版了基金投资、理财产品等投资理财服务,推出关怀模式和全国公积金服务。

企业手机银行提供汇票贴现、提示付款、预约转账等高频金融服务,以及自助查询水电费等非金融服务;部署对公数字人民币钱包;推出快企查服务;引入“智能班克”线上辅导、智能问答等。

微信银行新增积分、理财、定期产品到期等消息提醒服务,推出“安心悠享”“出国留学”专区,为老年人、留学生等群体提供一站式金融和非金融服务。

数据表现方面,截至2021年末,建行个人手机银行用户数4.17亿户,较上年增加2,916.82万户,增幅7.52%,月均月活用户数1.49亿户,交易量573.53亿笔,交易额92.18万亿元;企业手机银行用户数达297.21万户,较上年增加80.28万户,大幅增长37.01%,交易量2,090.42万笔,交易额2.06万亿元;微信银行关注用户数1.37亿户,绑卡客户数1.13亿户;短信金融服务用户数5.09亿户,较上年增加0.15亿户,增幅3.14%。

建行近年来一直在探索用平台思维办银行,通过打造“建行生活”,该行串起租房、普惠,用私域流量将金融与非金融场景深度链接,全方位服务新型数字生活。自浙江省完成试点全面推广,短短半年时间,建行生活APP注册用户已突破3,400万户,月活跃用户超1,500万户,日活跃用户数超210万,入驻商户门店数达15万,平台流量规模与市场口碑持续提升,与手机银行形成“双子星”服务模式,讲述建行科技新故事。

“建行生活”以非金融为切入点,为用户提供美食、外卖、商超、充值、影票等高频本地生活场景服务,进而与用户建立生态连接、聚集用户流量、提升用户活跃度,并场景化嵌入金融服务实现客户进阶与金融转化。“建行生活”将本行与客户的连接触角从金融服务延伸至日常生活的方方面面,与客户的关系从账户资金关系升级为生态流量关系,是该行客户经营服务方式向“第二曲线”的重要升级。

“建行生活”提供丰富、便捷的非金融场景服务,手机银行提供专业、安全的金融服务,联手为客户打造“生活+金融”的优质服务体验,推动客户进阶与价值提升。预期未来“双子星”之间将实现用户互通、流量互引、功能互融,共同驱动本行客户增长飞轮。也因此,“建行生活”与手机银行共同形成本行线上客户经营“双子星”平台。

另外,该行推出的以“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”为核心的数字普惠金融产品“建行惠懂你”APP累计访问量超过1.5亿次,下载量超过1,900万次;注册用户1,443.34万户,认证企业639.60万户,较上年新增194.73万户;授信客户126.06万户,授信金额9,899.00亿元,较上年新增5,500.50亿元。

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